Что делать, если нет денег на погашение кредита
Иногда случается, что человеку, столкнувшись с жизненными трудностями, срочно требуется определённая денежная сумма, которой нет в наличии. Однако, оформляя кредит, не все могут рассчитать свои силы и часто попадают в зависимость от банковских учреждений. Легко получив кредитные средства, может возникнуть обманчивое убеждение, что и рассчитаться будет также несложно. Но жизнь полна сюрпризов и не всегда приятных - за короткий срок можно лишиться работы или здоровья и тогда кредит оборачивается тяжёлой обязанностью. О том как не ошибиться с выбором МФО подробнее написано здесь.
Как поступить, если нечем рассчитаться за кредит
Случаи, когда есть долговые обязательства, а расплатиться с ними нечем, очень часты на сегодняшний день. К сбоям в графике погашения кредита могут быть причастны многие факторы - от экономического кризиса, до понижения размера заработной платы или сокращения на работе.
Прежде чем принимать какие-либо решения, не стоит отчаиваться. Вы должны помнить, что нет безвыходных ситуаций и что вы не единственные, кто попал в подобную ситуацию.
Ошибочным станет решение скрываться от банка или игнорировать телефонные звонки - такая линия поведения лишь усложнит сложившиеся обстоятельства и натолкнёт банк на мысль, что вы и в дальнейшем не планируете оплачивать свою задолженность. В этом случае ваш долг могут передать в руки фирм-коллекторов, которые занимаются возвратом денег банковским учреждениям.
В этом случае задолженность не перестанет расти, тем временем как коллекторы будут выполнять свою главную задачу - запугать всеми способами клиентов и принудить их вернуть все деньги.
Стремительное возрастание задолженности из-за штрафных санкций и пени в сочетании с отсутствием возможности расчёта только усугубят чувство вины, и вызовут опасения за будущее. Такие эмоции активно используют коллекторы в своих целях, чем могут довести человека до состояния глубокой депрессии. Такое положение может повлечь за собой череду необдуманных действий - продажу имущества или обращения к антиколлекторам, которые только обострят ситуацию.
Нужно понимать, что все финансовые трудности, с которыми вы столкнулись - явление временное и вам необходимо сделать всё возможное, чтобы не довести дело до суда.
Как погасить кредитную задолженность в банке?
Количество банков, готовых предоставить своим клиентам услуги кредитования достаточно много. Существует множество различных схем кредитования и условий погашения задолженности. Но все банковские учреждения подчиняются единому законодательству, а значит и способ решения проблем также один для всех. Как же погасить задолженность по кредиту, в случае, если денег нет?
Первым делом следует уведомить банк, о сложностях, с которыми мы столкнулись в процессе выплаты кредита. Необходимо показать, что вы не отказываетесь от своих обязательств по долгу, однако на данный момент, в связи с финансовыми затруднениями, выплаты для вас невозможны.
Если банк не поставлен в известность, тело кредита будет быстро обрастать всё новыми штрафными процентами и пенями, что приведёт не только к испорченной кредитной истории, но и к значительному увеличению долга.
Как поступить, чтобы вовсе не оплачивать задолженность по кредиту?
Нужно чётко понимать, что ситуация с непогашенным кредитом никуда не денется, а игнорирование этой проблемы лишь усугубит её.
Поэтому первое и единственно правильное решение - обращение в банк.
Следует подать запрос на отказ в обработке и передаче вашей персональной информации третьим лицам. Обычно, такое согласие проставляется в автоматическом режиме при заключении кредитного договора. Этот запрет сможет обезопасить вас от претензий коллекторских фирм. Также нужно помнить, что весь пакет документов, который вы предоставляли в банке, а также ответы от него, должны храниться у вас в двух экземплярах (копии), на случай необходимости предоставления их в суде.
Способы решения проблем с банковскими учреждениями
Можно предложить банку один из способов урегулирования конфликта:
- Реструктуризация долга - такое соглашение вносит в кредитный договор изменение сроков погашения задолженности, уменьшение ежемесячной суммы или продление графика выплат. Такими программами пользуются многие банки, но следует учесть, что общая сумма долга при этом увеличится.
- Кредитные каникулы - т.е. небольшая отсрочка выплат, которая поможет урегулировать финансовые сложности или найти новый источник доходов. Банки в этом случае могут пойти на встречу, особенно, если у вас хорошая кредитная история, но суммы выплат при этом будут немного больше.
- Рефинансирование кредита - внесение изменений в условия по кредиту, при которых у вас будет возможность ежемесячно погашать не полную сумму платежа.
Нужно помнить, что банковское учреждение также заинтересовано в возврате денежных средств, поэтому твёрдо стойте на своём и не соглашайтесь на варианты, при которых ваше финансовое положение только усугубится.
Если же все переговоры с банком не дают никаких результатов, то можно поразмышлять о варианте перекредитации - это возможность воспользоваться кредитными средствами другого банка с более длительным сроком, который уменьшит ежемесячные выплаты и позволит избежать просрочек по основному займу.
В случае задолженности по нескольким займом сразу, есть возможность их объединения и избежать путаницы и накапливания процентам по долгам.
Каждый из нас сам принимает решение воспользоваться кредитными услугами банка или нет. Если обстоятельства подталкивают вас на этот шаг, следует трезво рассчитать свои силы и попробовать учесть все форс-мажорные обстоятельства. Если вы воспользовались
займом - поддерживайте репутацию честного и добросовестного заёмщика, внося ежемесячные платежи несколько раньше срока. Кроме этого, есть возможность периодической подачи заявления в банк, в котором указывается просьба о пересмотре условий кредитного договора. В этом случае рекомендуется внесение хотя бы небольшой суммы денежных средств на ссудный счёт.
Для исключения непредвиденных ситуаций и нежелательных последствий следует иметь в своём распоряжении отложенную заранее сумму в размере нескольких ежемесячных платежей.
